Jeden Herbst gibt es in der Schweiz ein festes Ritual: In den Nachrichten wird verkündet, um wie viel Prozent die LAMal-Prämien steigen. Egal ob in Zürich, Genf oder in einem kleinen Dorf – jeder Kanton hat seine eigenen Tarife, und alle sind betroffen.

Leider steigen die Prämien Jahr für Jahr weiter. Für viele Familien bedeutet das mehrere Hundert Franken zusätzlich pro Monat. Die gute Nachricht: Genau jetzt hast du die Möglichkeit, deine Krankenkasse zu wechseln und deutlich zu sparen.

Warum die Krankenkasse wechseln?

Viele Versicherte wählen zu Beginn ihres Aufenthalts in der Schweiz eine Krankenkasse und behalten diese jahrelang bei. So war es auch bei mir: Ich blieb lange bei derselben Kasse, ohne zu prüfen, ob es günstigere Alternativen gibt.

Das Ergebnis? Ich zahlte zu viel – nur aus Gewohnheit und Unwissenheit. Dabei ist ein Wechsel unkompliziert und spart oft mehrere Hundert Franken im Jahr, ohne dass sich die obligatorischen Leistungen ändern. Denn diese sind gesetzlich identisch für alle.

Wichtige Fristen

Die wichtigste Frist ist der 30. November. Bis zu diesem Datum muss deine aktuelle Krankenkasse deine Kündigung erhalten haben. Achtung: Es reicht nicht, den Brief an diesem Tag zu verschicken – er muss spätestens an diesem Datum eingegangen sein.

Darum solltest du die Kündigung frühzeitig vorbereiten und per Einschreiben verschicken – am besten mindestens eine Woche vorher. So gehst du sicher, dass deine Kündigung rechtzeitig ankommt.

Ab dem 1. Januar des Folgejahres bist du dann automatisch bei der neuen Krankenkasse versichert.

Wie findet man die günstigste Krankenkasse?

Der erste Schritt ist ein Prämienvergleich. Es gibt viele private Vergleichsportale, doch die verlässlichste Quelle ist Priminfo, der offizielle Vergleichsrechner des Bundes.

So funktioniert es:

1. Gib deine PLZ ein.
2. Trage dein Geburtsjahr ein.
3. Wähle deine Franchise und das Versicherungsmodell (Standard, Hausarzt, Telmed, HMO usw.).
4. Vergleiche die Prämien deiner aktuellen Kasse mit den Alternativen.

Schon nach wenigen Minuten siehst du, ob sich ein Wechsel lohnt.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Wechsel

1. Neue Krankenkasse auswählen und Vertrag beantragen (oft online möglich).
2. Bestätigung erhalten – viele Kassen schicken die Unterlagen digital.
3. Kündigung an die alte Kasse senden, unbedingt per Einschreiben. Musterbriefe gibt es online.
4. Einschreibebeleg aufbewahren – er ist deine Sicherheit im Streitfall.

Ab dem 1. Januar läuft deine neue Versicherung automatisch.

Und die Zusatzversicherungen?

Hier gelten andere Regeln. Zusatzversicherungen sind freiwillig und nicht an die LAMal gebunden. Du kannst die Grundversicherung bei einer Kasse haben und deine Zusatzversicherungen bei einer anderen behalten.

Aber Vorsicht: Wenn du eine Zusatzversicherung kündigst und später wieder aufnehmen willst, kann die Kasse dich ablehnen oder höhere Prämien verlangen – besonders wenn sich dein Gesundheitszustand geändert hat. Deshalb behalten viele ihre Zusatzversicherungen lieber bei derselben Kasse, auch wenn sie die Grundversicherung wechseln.

Weitere Spartipps

Neben dem Wechsel der Krankenkasse kannst du auch so sparen:

• Höhere Franchise: Wer selten zum Arzt geht, fährt mit einer Franchise von 2’500 CHF deutlich günstiger.
• Alternative Modelle: Hausarzt-, Telmed- oder HMO-Modelle sind fast immer günstiger als das Standardmodell.
• Prämien im Voraus zahlen: Manche Kassen geben Rabatte, wenn du halbjährlich oder jährlich zahlst statt monatlich.

Meine persönliche Erfahrung

Nach Jahren bei derselben Krankenkasse habe ich den Vergleich gemacht – und siehe da: Mit einem einfachen Wechsel konnte ich über 500 CHF im Jahr sparen. Und die Leistungen? Exakt dieselben.

Am längsten dauerte das Ausfüllen des Kündigungsformulars. Den Rest – Antrag online, Bestätigung, neue Police – hatte ich innerhalb weniger Tage in meiner Mailbox.

Fazit

Wenn du deine Krankenkasse noch nie gewechselt hast, ist jetzt der richtige Zeitpunkt. Der Prozess ist einfach, schnell und kann dir jedes Jahr viel Geld sparen.

Warte nicht bis zur letzten Minute: Vergleiche die Prämien auf der offiziellen Seite, wähle die günstigste Lösung und schicke sofort deine Kündigung. Denk daran: Die Frist am 30. November ist verbindlich.

Beim Krankenkassenwechsel verzichtest du nicht auf Qualität: Die LAMal-Leistungen sind überall gleich – aber dein Portemonnaie wird es dir danken.

In den letzten Jahren hört man immer öfter von ETFs. Doch was sind sie genau – und warum betrachten so viele Anleger, jung und alt, sie als Herzstück ihrer Strategie? In diesem Artikel erfährst du, was ETFs sind, warum sie wichtig sind, wie sie im FIRE-Ansatz 🔥 genutzt werden und weshalb Zeit oft wichtiger ist als Geld.

💡 Was sind ETFs

ETF steht für Exchange Traded Fund. Dabei handelt es sich um Fonds, die einen Marktindex nachbilden, zum Beispiel den S&P 500 in den USA oder den MSCI World weltweit. Das Besondere: ETFs werden an der Börse gehandelt wie Aktien.

Anstatt auf ein einzelnes Unternehmen zu setzen, erhältst du mit einem ETF sofort Zugang zu Hunderten oder sogar Tausenden von Titeln. So erreichst du Diversifikation auch mit kleinen Beträgen – etwas, das früher nur mit sehr hohem Kapital möglich war.

🌍 Warum sie wichtig sind und wo sie verbreitet sind

ETFs gelten als besonders wertvoll aus drei Gründen:

1. Diversifikation: dein Kapital verteilt sich auf viele Titel.
2. Tiefe Kosten: deutlich niedrigere Gebühren als klassische Fonds.
3. Transparenz: sie folgen bekannten Indizes, du weisst immer, was du kaufst.

Kein Wunder, dass sie in den USA extrem verbreitet sind und oft in Vorsorgeplänen genutzt werden. Auch in Europa und in der Schweiz wächst ihre Popularität rasant – nicht zuletzt dank Banking-Apps, die ETFs schon mit kleinen Summen zugänglich machen.

🔥 ETFs und FIRE

Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) verfolgt das Ziel, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und möglichst früh in Rente zu gehen. ETFs sind dafür ideal:

• einfach zu verwalten
• Dividenden können automatisch reinvestiert werden
• langfristige Renditen ohne ständiges Markt-Timing

Viele Amerikaner, die FIRE anstreben, bauen ihr Portfolio fast ausschliesslich auf kostengünstigen, globalen ETFs auf.

⏳ Die Bedeutung eines frühen Starts

Zeit ist der wichtigste Verbündete eines Investors. Es zählt nicht nur, wie viel du investierst, sondern vor allem, wann du beginnst.

Ein Beispiel:

• Szenario A: Start mit 25 Jahren, 200 CHF pro Monat.
• Szenario B: Start mit 35 Jahren, 400 CHF pro Monat.

Obwohl im zweiten Szenario doppelt so viel eingezahlt wird, endet man mit weniger Kapital mit 65 – weil zehn Jahre Zinseszins fehlen. Fazit: je früher, desto besser.

💸 ETFs Accumulating (Acc) vs Distributing (Dist)

Ein wichtiger Punkt bei der Auswahl eines ETFs ist die Frage: Ausschüttend oder thesaurierend?

• Acc (Accumulating / thesaurierend): Die Dividenden der enthaltenen Unternehmen werden nicht ausgeschüttet, sondern automatisch wieder im Fonds angelegt. So wächst dein Kapital schneller dank Zinseszins. Ideal für den langfristigen Vermögensaufbau ohne laufende Erträge.
• Dist (Distributing / ausschüttend): Die Dividenden werden regelmässig (z. B. quartalsweise oder jährlich) auf dein Konto ausgezahlt. Sinnvoll, wenn du laufende Einkünfte möchtest – etwa zur Einkommensergänzung oder im Ruhestand.

Kurz gesagt: Acc = Wachstum, Dist = Einkommen.

📱 Wo man sie kaufen kann: Neon

In der Schweiz ist der Kauf von ETFs heute dank Apps wie Neon sehr einfach. Direkt vom Smartphone kannst du ETFs auswählen und kaufen – mit klaren Gebühren und auch mit kleinen Beträgen. Das senkt die Einstiegshürden erheblich und ermöglicht sofortige Diversifikation.

✅ Fazit

ETFs sind ein starkes und zugängliches Instrument für alle, die ein solides Portfolio ohne Komplexität aufbauen wollen. Sie sind weltweit verbreitet, passen perfekt zur FIRE-Strategie und ihr grösster Vorteil liegt in der Zeit: früh beginnen bringt mehr als später mit grossen Summen einzusteigen.

Ob Acc oder Dist – entscheidend ist, dass du überhaupt anfängst. Und mit Lösungen wie Neon gibt es kaum noch Ausreden.

ℹ️ Disclaimer

Dieser Artikel dient ausschliesslich Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.

Was sind Dividenden?

Wer beginnt zu investieren, stösst schnell auf den Begriff Dividenden. Doch was sind Dividenden genau? Sie sind ein Teil des Gewinns, den ein Unternehmen an seine Aktionäre ausschüttet. Als Aktionär bist du Miteigentümer einer Firma. Wenn das Unternehmen Gewinne erzielt und diese nicht komplett reinvestieren möchte, kann es einen Teil davon an die Anteilseigner ausschütten – in Form einer Dividende.

Diese Zahlung erfolgt in der Regel in bar, manchmal aber auch in Form zusätzlicher Aktien. Dividenden gelten als Zeichen für finanzielle Stabilität. Unternehmen, die regelmässig Dividenden zahlen, werden oft als zuverlässig und profitabel eingeschätzt. Gerade für langfristig orientierte Anleger ist das interessant.

Wie oft werden Dividenden gezahlt?

Die Häufigkeit variiert. In der Schweiz werden Dividenden meist einmal im Jahr gezahlt, typischerweise nach der Generalversammlung. Beispiele dafür sind Nestlé, Novartis oder Zurich Insurance.

In den USA sind vierteljährliche Dividenden sehr verbreitet. Einige Unternehmen, wie Realty Income, schütten sogar monatlich Dividenden aus. Diese monatlichen Zahlungen sind vor allem bei Anlegern beliebt, die ein regelmässiges Einkommen suchen – ähnlich einem Lohn. Weitere Informationen findest du z. B. auf Dividend.com.

Wie funktioniert das in der Schweiz?

In der Schweiz gelten Dividenden als steuerbares Einkommen. Sie müssen in der Steuererklärung deklariert werden. Ausserdem wird eine Verrechnungssteuer von 35 % direkt bei der Ausschüttung abgezogen. Diese kann jedoch von in der Schweiz steuerpflichtigen Personen über die Steuererklärung ganz oder teilweise zurückgefordert werden.

Einige Dividenden – insbesondere solche aus sogenannten Kapitaleinlagereserven – können steuerfrei sein. Das macht gewisse Schweizer Aktien besonders attraktiv für langfristige Anleger, die Steuervorteile nutzen möchten.

Warum sind Dividenden wichtig?

Dividenden sind eine bedeutende Einnahmequelle für viele Anleger. Sie bieten passives Einkommen, das unabhängig von Kursgewinnen ist. Auch wenn sich der Aktienkurs nicht bewegt, erhältst du trotzdem regelmässige Erträge.

Viele Investoren entscheiden sich dafür, ihre Dividenden automatisch wieder anzulegen. Diese Strategie, bekannt als Dividenden-Reinvestition, nutzt den Zinseszinseffekt, um das Vermögen über Jahre deutlich zu steigern.

Darüber hinaus gelten Unternehmen mit stabiler Dividendenpolitik als besonders robust. In wirtschaftlich turbulenten Zeiten können sie Sicherheit bieten und helfen, das Portfolio stabil zu halten. Wer sich ein langfristig ausgewogenes Depot aufbauen möchte, sollte Dividendenaktien unbedingt in Betracht ziehen.

🏦 Was ist die SNB und warum ist das wichtig?

Bevor wir ins Thema einsteigen: Was ist die SNB? Die Schweizerische Nationalbank (SNB) ist die Zentralbank der Schweiz. Sie legt die Geldpolitik fest und sorgt dafür, dass Preise stabil bleiben und die Wirtschaft gesund läuft. Das wichtigste Werkzeug dafür ist der Leitzins – also der Preis, den Banken zahlen müssen, wenn sie Geld bei der SNB parken oder sich leihen. Wenn die SNB den Leitzins senkt, wie heute, wird Geld für Banken und Konsumenten günstiger. Das beeinflusst direkt Kredite, Hypotheken, Investitionen – und sogar den Immobilienmarkt.

📰 SNB senkt Leitzins auf 0: Was sich jetzt für Schulden, Investitionen und Hypotheken ändert

Am 19. Juni 2025 hat die Schweizerische Nationalbank den Leitzins auf 0,0 % gesenkt. Das Ziel: eine mögliche Deflation verhindern und die Wirtschaft ankurbeln.

Aber was heisst das konkret für Menschen wie mich, die private Kredite zurückzahlen und auch Kreditkartenschulden haben?

💸 Kredite: Möglichkeit zur Neuverhandlung

Der neue Leitzins von 0 % bedeutet nicht automatisch tiefere Zinsen für laufende Kredite. Aber: Es entsteht Verhandlungsspielraum. Wer eine gute Bonität hat, kann versuchen, einen bestehenden Kredit neu zu verhandeln oder einen neuen zu besseren Bedingungen abzuschliessen. Viele Banken reagieren in solchen Phasen mit attraktiveren Angeboten.

💳 Kreditkarten: Zinsen bleiben hoch

Bei Kreditkartenschulden ändert sich leider nichts. Diese Zinsen sind unabhängig vom Leitzins und bleiben oft extrem hoch. Wer solche Schulden hat, sollte überlegen, sie durch einen günstigeren Privatkredit zu ersetzen oder zu konsolidieren.

🏠 Immobilien: Hypotheken werden günstiger, aber die Preise sind schon hoch

Ein tiefer Leitzins macht Hypotheken attraktiver. Wer plant, ein Haus zu kaufen oder eine bestehende Hypothek zu refinanzieren, hat nun bessere Chancen auf tiefere Zinsen. Aber Achtung: Die Immobilienpreise in der Schweiz sind bereits sehr hoch. Wenn der Leitzins länger tief bleibt, könnten die Preise weiter steigen.

📈 Investieren statt sparen

Mit 0 %-Zinsen lohnt sich das klassische Sparen kaum noch. Stattdessen werden ETF mit Dividenden, REITs (börsennotierte Immobilienfirmen) oder automatische Anlagelösungen wie VIAC Invest interessanter – auch für kleine monatliche Beträge ab 100 CHF.

⚠️ Wichtiger Hinweis
Dieser Abschnitt ist keine finanzielle Beratung. Es handelt sich um persönliche Meinungen zu Informationszwecken. Bitte prüfe deine persönliche Situation sorgfältig oder sprich mit einem Finanzberater, bevor du investierst.

📌 Warum diese SNB-Entscheidung wichtig ist

Die Tatsache, dass die SNB den Leitzins auf 0 senkt, ist ein starkes Signal. Es betrifft nicht nur Banken, sondern auch uns Konsumenten direkt: ob bei Schulden, Kreditkarten, Investitionen oder Hypotheken.

Wer früh reagiert, kann profitieren. Wer nichts ändert, zahlt möglicherweise mehr als nötig – sei es bei Zinsen oder Kaufkraft.