Dicembre 2025 è il mese che aspettavo da anni. Per la prima volta il saldo tra attivi e passivi è positivo. Non è un traguardo enorme, la strada è ancora lunga, ma è il segno che qualcosa, finalmente, si è girato dalla parte giusta.
📊 Il quadro d'insieme
Ci sono mesi che restano. Dicembre 2025 è uno di quelli. Non per le feste, non per il Natale in famiglia, non per il weekend a mangiare bene in Italia. Resta perché è il mese in cui ho aperto il foglio di calcolo e, per la prima volta da quando ho iniziato a tenere traccia di tutto questo, il numero in fondo era verde. Positivo. Con il segno più davanti.
Ho riletto il numero tre volte. Poi ho chiuso il laptop e sono andato a farmi un caffè, come se niente fosse. Non ho festeggiato, non ho stappato niente, non ho fatto grandi gesti. Un po' perché la strada è ancora lunghissima, un po' perché so benissimo quanto sia fragile questo equilibrio e quanto facilmente possa tornare negativo. Ma dentro, qualcosa si è allentato.
CHF 1.487 di patrimonio netto. Non è una cifra che cambia la vita. Non ci compri una macchina, non ci vai in vacanza, non ci risolvi nessuno dei problemi reali che ho ancora davanti. Ma è il simbolo di un cambiamento che stava avvenendo sotterraneo da mesi e che adesso, per la prima volta, ha un numero leggibile, verificabile, reale. Ci ho messo anni per arrivare qui. Lo scrivo e non mi sembra ancora vero.
💼 Gli attivi: CHF 83.052
Il portafoglio chiude l'anno a CHF 83.052. Una cifra solida, costruita pezzo per pezzo in anni in cui non sempre capivo quello che stavo facendo, in cui ho sbagliato tanto, in cui ho messo soldi in posti sbagliati per le ragioni sbagliate. Eppure è lì, e tiene.
| Asset | Valore | % Port. |
|---|---|---|
| Assicurazioni Vita | € 47.189 | 56,8 % |
| Crowdfunding | CHF 16.210 | 19,5 % |
| Fondi gestiti | CHF 8.800 | 10,6 % |
| ETF | € 6.069 | 7,3 % |
| Azioni | $ 1.859 | 2,2 % |
| Crypto | $ 1.604 | 1,9 % |
| Varie | € 908 | 1,1 % |
| Roboinvest | CHF 410 | 0,5 % |
Le Assicurazioni Vita rappresentano ancora quasi il 57% del totale, a € 47.189. È la voce più grande e anche quella meno flessibile: questi contratti hanno una loro logica, una loro scadenza, e non si toccano. Li ho messi lì anni fa in un momento in cui avevo bisogno di qualcosa che mi impedisse fisicamente di spendere tutto. Funziona ancora così, e me ne sono grato.
Il crowdfunding immobiliare sale a CHF 16.210, la sua quota più alta di sempre nel mio portafoglio. I rimborsi arrivano con regolarità e li ho reinvestiti sulla stessa piattaforma per ora. Non è una scelta definitiva, ma per il momento funziona. Nel 2026 deciderò se continuare o iniziare a spostare quella liquidità verso qualcosa di più liquido.
I fondi gestiti scendono leggermente a CHF 8.800. Gli ETF chiudono l'anno a € 6.069, in calo rispetto ai mesi precedenti per via dei movimenti di mercato di fine anno, non per vendite. Azioni, crypto e Roboinvest rimangono voci secondarie che tengo sotto osservazione senza movimenti frequenti.
⚖️ I passivi: –CHF 81.565
Il debito totale si attesta a CHF 81.565. Ancora tanto, ancora pesante, ancora la voce che guardo con più disagio ogni mese. Ma anche questa si muove, lentamente, verso il basso. Ogni rata pagata è un pezzo di passato che si chiude.
Il prestito bancario in CHF è ancora il mostro principale con CHF 48.430. Le rate vengono pagate ogni mese con precisione millimetrica. È diventata una delle mie abitudini più solide, una di quelle cose che faccio prima ancora di pensarci, come lavarsi i denti. Non è poco.
Le carte di credito chiudono l'anno a CHF 15.751, stesso valore di gennaio. Ho fatto su e giù per tutto il 2025, con mesi in cui sono scese e altri in cui sono risalite. Il risultato netto è zero progressi su questo fronte specifico, ed è una delle cose che mi dispiace di più guardando indietro all'anno che si chiude. Nel 2026 voglio che questo numero scenda davvero.
Il leasing auto è a CHF 13.320 e scende ogni mese con puntualità. Il prestito in euro è ancora a € 4.064, leggermente più alto dei mesi precedenti per via del cambio EUR/CHF: il debito in euro non cambia, ma il suo equivalente in franchi oscilla. Verrà chiuso nel corso del 2026.
🇮🇹 Due volte in Italia
Dicembre ha significato anche due viaggi in Italia. Due momenti molto diversi tra loro, ma entrambi necessari a modo loro.
La prima volta è stato un weekend dedicato al cibo. Niente di più, niente di meno. Un paio di giorni passati a mangiare bene, a rallentare, a ricordarmi che esistono piaceri semplici che non richiedono grandi budget se li si pianifica con un minimo di testa. È stato bello, mi ha ricaricato, e anche dal punto di vista delle spese non è andata così male.
La seconda volta è stato il Natale in famiglia. Qualcosa che non ha prezzo e che non metterei mai sul lato sbagliato del foglio di calcolo. Rivedere le persone che ami, stare intorno a un tavolo, dormire nella stessa casa dove sei cresciuto: non c'è nessun rendiconto mensile che possa misurare queste cose. Dicembre senza quel viaggio sarebbe stato più ricco di qualche centinaio di franchi e molto più vuoto.
🔁 Un anno che finisce, uno che inizia
Guardare indietro al 2025 non è facile, perché ci sono cose di cui vado fiero e cose che avrei voluto fare meglio. Sul lato positivo: ho mantenuto la disciplina sui pagamenti, ho costruito una routine di monitoraggio delle spese che funziona, ho evitato di ricadere nei comportamenti che mi avevano portato nei guai. Non è poco, per qualcuno con il mio passato.
Sul lato negativo: le carte di credito non si sono mosse, ci sono stati mesi di spese non pianificate che hanno rallentato il percorso, e non sono riuscito a costruire nessuna fonte di reddito aggiuntiva. Tre obiettivi mancati che porto nel 2026 come priorità.
Ma il dato che porta a casa il 2025, quello che ricorderò di questo anno, è quel segno più sul patrimonio netto. È il risultato di un lavoro silenzioso, quotidiano, fatto di rinunce piccole e grandi, di scelte spesso poco esaltanti. Non ha la spettacolarità di un investimento che decuplica, non fa notizia, non genera screenshot da condividere. Ma è reale, è mio, e nessuno me lo toglie.
🎯 Con quale spirito entro nel 2026
Con più fiducia di quanta ne abbia mai avuta negli ultimi anni. Non è arroganza, è semplicemente il risultato di aver visto che il metodo funziona quando viene applicato con costanza. Non ho bisogno di grandi rivoluzioni, ho bisogno di continuare a fare le stesse cose, meglio.
Tre obiettivi concreti per il 2026: abbassare il saldo delle carte di credito in modo significativo, costruire almeno una fonte di reddito aggiuntiva per quanto piccola, e mantenere il patrimonio netto in territorio positivo crescendo mese dopo mese. Semplice da scrivere. Non sempre semplice da fare. Ma per la prima volta ci entro con la prova che si può fare.
Grazie a chi legge questi report ogni mese. Sapere che qualcuno segue questo percorso, da qualche parte, aiuta più di quanto sembri. A presto nel 2026. 🌙